gratis informatiepakket

Tips om schulden te voorkomen

Een schuld opbouwen is tegenwoordig makkelijker dan je wellicht zou denken. Een schuld bij DUO, een hypotheek of een persoonlijke lening. Een schuld heeft alleen een heel groot nadeel: rente betalen. Met als gevolg minder bestedingsruimte, waardoor de schulden nog verder kunnen oplopen. Om dit te voorkomen, hebben wij een aantal tips voor je op een rijtje gezet.

  1. Begin met afbetalen
    Start zo snel mogelijk met afbetalen. Hoe langer je wacht, hoe langer het duurt voordat je van je schulden af bent en hoe hoger de rente wordt. Uiteindelijk betaal je dus meer.
  2. Kopen op afbetaling
    Koop niets op afbetaling. Het klinkt wellicht aantrekkelijk, maar uiteindelijk ben je veel duurder uit.
  3. Stop de creditcard
    Doe de creditcard de deur uit. Een creditcard kan op sommige momenten zeker handig zijn, maar brengt ook veel risico met zich mee. Je hebt immers voldoende krediet, maar al snel lopen de rekeningen op en raak je het overzicht kwijt. Bovendien ben je ook veel geld kwijt aan rente.
  4. Telefoonabonnement
    Neem geen duur telefoonabonnement voor een telefoon die je eigenlijk niet kunt betalen. Een gratis telefoon bij een abonnement klinkt heel aantrekkelijk, maar linksom of rechtsom betaal je er toch voor. Sinds kort kan het zelfs een BKR-registratie opleveren.
  5. Opstapelende rekeningen
    Gooi rekeningen niet ongeopend in de kast. Hiermee los je het probleem namelijk niet op. Hoe langer je wacht, hoe meer het gaat kosten. Door je schuld onder ogen te zien, kun je het probleem eerder bij de wortels aanpakken.
  6. Automatische afschrijvingen
    Houd bij wanneer automatische afschrijvingen plaatsvinden. Noteer ze desnoods in de agenda, zodat je nooit voor onverwachte verassingen komt te staan.
  7. Inkomsten en uitgaven
    Maak een compleet overzicht van je inkomsten en uitgaven. Denk hierbij ook aan lidmaatschappen, abonnementen, schulden en afbetalingsregelingen.
  8. Lager inkomen
    Het kan soms voorkomen dat je inkomen lager wordt dan het eerst was. Bijvoorbeeld doordat je van baan moet wisselen of doordat je partner ontslag krijgt. Mocht dit gebeuren, houd hier dan gelijk rekening mee. Verlaag je telefoonabonnement, zeg de sportschool op, stop met roken, ga minder vaak uit, boek geen dure vakanties meer, etc.
  9. Trek op tijd aan de bel
    Dreig je het overzicht kwijt te raken, bespreek dit dan met familie of vrienden. Deel je zorgen en krop niet alles op. Wellicht dat zij je nog kunnen helpen.
  10. Sparen
    Wil je een duur product toch graag hebben, spaar er dan voor. Je moet er enigszins geduld voor hebben, maar uiteindelijk is voldoening groter. Bovendien zit je niet vast aan allerlei betalingsregelingen.
  11. Laat je niet beïnvloeden
    Bedrijven proberen je vaak te verleiden om de nieuwste producten van hun te kopen. Heb je dit echter wel nodig? Wees hierin realistisch. Fabrikanten weten het altijd mooi te brengen, maar zijn uiteindelijk alleen maar op je geld uit.
  12. Leg een buffer aan
    Creëer een buffer om onverwachte kosten op te vangen. Je wasmachine gaat kapot, je auto komt niet door de keuring of je huisdier moet geopereerd worden. Allemaal onvoorziene kosten die je met een buffer kunt opvangen.
  13. Wees creatief
    Bedenk mogelijkheden om je inkomen te vergroten. Heb je extra tijd over, zoek dan een bijbaan of vraag om extra uren bij je huidige baan. Wellicht kun je extra werken vanuit huis, zodat je toch thuis kunt blijven om op de kinderen kunt passen.

Heb je toch te veel schulden en ben je het overzicht compleet kwijt, schakel dan direct schuldhulpverlening in. Schaam je niet, maar vraag om hulp. Je bent echt niet de enige.

Wat is loonbeslag leggen?

Als het je niet lukt om je rekeningen te betalen, kan een deurwaarder beslag leggen op een deel van je inkomen. Dit kan echter alleen met toestemming van de rechter. Wat gebeurt er als er loonbeslag wordt gelegd? En wat kun je zelf doen?

Breng je werkgever op de hoogte

Een incassobureau kan geen betaling afdwingen, maar mag wel kosten in rekening brengen. Een deurwaarder kan dit echter wel door beslag te leggen op je loon of uitkering. Als dit gebeurt, wordt dit bekend gemaakt bij je werkgever. Het is daarom verstandig om de problemen tijdig aan te geven bij je werkgever. Loonbeslag brengt namelijk ook extra werk voor de salarisadministratie met zich mee. Bovendien kan de werkgever meehelpen bij het zoeken naar oplossing, waardoor een beslaglegging wellicht kan worden voorkomen.

Wat blijft er over na een loonbeslag?

Het is voor een deurwaarder niet mogelijk om beslag te leggen op je volledige inkomen. Er moet namelijk rekening gehouden worden met de beslagvrije voet. De beslagvrije voet is het deel van je inkomen dat je mag houden voor je vaste lasten en levensonderhoud. De hoogte van de beslagvrije voet is wettelijk vastgelegd. Het bedrag is onder andere afhankelijk van de gezinssamenstelling. De beslagvrije voet is minimaal 90% van de bijstandsnorm voor jouw situatie. Dit is inclusief vakantiegeld.

De beslagvrije voet kan in sommige gevallen worden verhoogd. Er moet bijvoorbeeld rekening gehouden worden met hoge woonlasten en ziektekostenverzekering. Soms is het ook mogelijk om beslag te leggen op het inkomen van je partner.

Op inkomsten als kinderbijslag, huurtoeslag, zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag en tegemoetkoming schoolkosten kan in principe geen beslag gelegd worden. Er zijn echter uitzonderingen:

  1. Als er een premieschuld is ontstaan op de basisverzekering kan de zorgverzekeraar beslag leggen op de zorgtoeslag. Dit geldt niet voor schulden op aanvullende verzekeringen.
  2. De verhuurder kan beslag leggen op de huurtoeslag als er een huurschuld is.
  3. De kinderopvangorganisatie kan beslag leggen op de kinderopvangtoeslag als er een schuld is aan de kinderopvang.
  4. Als er belastingschulden zijn, mag de Belastingdienst beslag leggen op alle bovenstaande toeslagen.

Wat als er nog een schuldeiser aanklopt?

Je hoeft niet meer te betalen als er al maximaal beslag is gelegd. De beslagvrije voet blijft namelijk gelden. In dit geval moet de eerste beslaglegger het geld verdelen onder de andere schuldeisers. Als er toch een beslag wordt gelegd, kun je de nieuwe schuldeiser doorverwijzen naar de eerste beslaglegger.

Zo voorkom je loonbeslag

Probeer een loonbeslag altijd te voorkomen als dat mogelijk is. Zo voorkom je extra kosten die een deurwaarder moet maken. Neem daarom altijd en op tijd contact op met de schuldeiser of deurwaarder. Maak een betalingsregeling en kom deze na. Kom je er onverhoopt toch niet uit, vraag dan om hulp.

Over schuldhulpverlening

Consumenten die schulden hebben en die ze niet meer zelf kunnen oplossen hebben recht op schuldhulpverlening. Schuldhulpverlening zorgt dat de consument inzicht krijgt in hoe hoog de schulden zijn en er wordt geholpen om de schulden af te bouwen. De begeleidende schuldhulpverlener kan ook bemiddelen met schuldeisers, zodat er goede regelingen worden getroffen over het resterende openstaande bedrag.

Hoe regel je schuldhulpverlening?

Je komt in aanmerking voor schuldhulpverlening als je er zelf niet meer uitkomt. Hieronder volgt een stappenplan.

Stap 1: overzicht van de financiën

Maak een overzicht van de financiën. Benoem hierin de inkomsten, uitgaven en schulden. Kijk waar je kunt besparen, bijvoorbeeld door abonnementen op te zeggen. Hierdoor bespaar je geld en kun je dit geld gebruiken om je schulden af te lossen.

Stap 2: neem contact op met je schuldeisers

Vaak heb je te maken met verschillende schuldeisers. Neem contact met hen op en vraag om een betalingsregeling. Bijvoorbeeld een bedrag per maand aflossen. Soms hebben schuldeisers hier formulieren voor. Maar onthoud: een schuldeiser is niet verplicht om akkoord te gaan met je betalingsregeling.

Stap 3: budgetbeheer

Kom je er niet uit met je schuldeisers? Of lukt het niet om rond te komen? Dan kun je hulp vragen aan een budgetbeheerder. Sommige gemeenten bieden namelijk naast schuldhulpverlening ook budgetbeheer aan. Een uitgelezen kans om van je schulden af te komen.

Stap 4: aanmelden voor schuldhulpverlening

Als je de schuldeisers echt niet meer kunt betalen, kan je gemeente je helpen met schuldhulpverlening. Een schuldhulpverlener gaat proberen om een minnelijk traject te starten. Je schuldhulpverlener maakt afspraken met de schuldeisers en probeert je zo te helpen om van je schulden af te komen.

Op deze website

Je kunt op onze website een gratis informatiepakket aanvragen als je schulden hebt en niet meer weet hoe je ze moet oplossen. Maar ook als werkgever met werknemers met schulden voldoet dit informatiepakket. Wanneer een werknemer schulden heeft en in loondienst werkt, kan er beslag gelegd worden op het loon. Dit heet loonbeslag. De werkgever is verplicht om (een gedeelte van) het loon uit te betalen aan de deurwaarder.